En los últimos años, hemos visto cómo el uso del dinero en efectivo ha disminuido de manera acelerada. Pagos con tarjeta, transferencias electrónicas, códigos QR y links de cobro se han vuelto comunes incluso en pequeños negocios y tianguis.
A esta transformación se le llama economía sin efectivo o cashless, y más que una moda, es una realidad que está cambiando la manera de comprar, vender y administrar un negocio.
Pero… ¿qué implica este cambio para las PyMEs mexicanas? ¿Qué ventajas y desafíos representa? En este artículo te lo explicamos.
¿Qué es una economía sin efectivo?
Una economía sin efectivo es aquella donde el uso de dinero físico (billetes y monedas) es mínimo o nulo. Las transacciones se realizan con:
- Tarjetas de crédito o débito
- Transferencias electrónicas (SPEI, CoDi)
- Pagos con códigos QR
- Pagos por apps o links de cobro
- Wallets digitales
Este modelo no es nuevo. Países como Suecia, Corea del Sur y Reino Unido han avanzado hacia una economía casi 100% digital. México está dando pasos firmes en esa dirección.
Datos clave del avance en México
Según datos de la CNBV y Banxico:
- En 2024, más del 70% de los adultos bancarizados usaron algún medio de pago digital.
- El uso de CoDi y transferencias electrónicas creció más del 30% anual.
- El número de terminales punto de venta se duplicó en zonas semirrurales en solo 2 años.
Además, tras la pandemia, la preferencia por métodos sin contacto (contactless) se disparó, incluso entre generaciones mayores.
Ventajas de la economía sin efectivo para PyMEs
1. Más seguridad
El efectivo expone a los negocios a robos, extravíos y errores de conteo. En cambio, los pagos digitales dejan un registro automático, reduciendo el riesgo y la dependencia del manejo físico de dinero.
2. Control y trazabilidad
Todo ingreso queda documentado. Esto permite tener un mejor control financiero, preparar reportes más claros, y facilitar la gestión de impuestos.
3. Acceso a financiamiento
Muchos emprendedores no acceden a créditos porque sus ingresos en efectivo no se pueden comprobar. Al operar con pagos digitales, los bancos y plataformas fintech pueden evaluar su actividad real.
4. Experiencia del cliente
Los consumidores, especialmente los más jóvenes, ya no cargan efectivo. Si no pueden pagar con tarjeta o desde su celular, es probable que elijan otro proveedor.
5. Ahorro de tiempo
Contar, transportar y depositar efectivo requiere tiempo y recursos. Con pagos digitales, el ingreso es automático y directo a cuenta bancaria.
¿Y los retos?
Claro, la transición no está libre de obstáculos. Algunos desafíos para las PyMEs son:
1. Comisiones por transacción
Aunque son menores al 3% en promedio, algunas PyMEs perciben las comisiones como una barrera. Sin embargo, al comparar con los costos ocultos del efectivo (robos, traslados, errores), el costo-beneficio suele ser favorable.
2. Falta de infraestructura
Algunos negocios aún no cuentan con conexión a internet estable o dispositivos compatibles. Hoy existen soluciones como BZPOS Lite, que funcionan con datos móviles o sin necesidad de instalación compleja.
3. Resistencia al cambio
Algunos emprendedores creen que aceptar pagos digitales “es complicado”. La realidad es que herramientas como links de pago o códigos QR se activan en minutos y no requieren conocimientos técnicos.
¿Cómo puede adaptarse tu negocio?
Aquí una guía rápida para comenzar la transición a una operación más digital y sin efectivo:
Paso 1: Acepta pagos digitales
Empieza con una solución simple como links de pago o terminal portátil. BZPAY ofrece ambas opciones de forma accesible.
Paso 2: Capacita a tu equipo
Asegúrate de que tus colaboradores entiendan cómo funciona la herramienta, cómo explicar al cliente y cómo generar reportes.
Paso 3: Comunícalo a tus clientes
Usa tus redes sociales y punto de venta para informar:
“¡Ahora aceptamos pagos con tarjeta, QR o transferencia!”
Paso 4: Lleva un control desde el primer día
Revisa tus ingresos digitales desde el dashboard del proveedor y compáralos con tus ingresos anteriores en efectivo. Verás el cambio.
Sectores donde más crece el modelo cashless
Las industrias que más rápido se han adaptado en México son:
- Restaurantes y cafeterías
- Comercio local (ropa, accesorios, tecnología)
- Servicios profesionales (consultorías, salud, belleza)
- Educación (clases particulares, cursos)
En todos estos casos, los pagos digitales ayudan a formalizar y hacer crecer la operación.
Casos de uso reales
- Una estética en Querétaro aumentó sus ventas en 35% al implementar cobros por QR para clientes que llegaban sin efectivo.
- Un negocio de postres en Monterrey comenzó a vender en redes sociales usando links de pago personalizados, recibiendo pagos antes de producir.
- Un coach financiero en Guadalajara automatizó sus cobros mensuales usando pagos recurrentes con tarjeta.
Conclusión
La economía sin efectivo no es una amenaza, sino una oportunidad. Adaptarse a este nuevo modelo te permite operar con mayor seguridad, control y profesionalismo. Además, es una forma de estar un paso adelante frente a la competencia.
¿Estás listo para dejar el efectivo atrás?
En bzpay.com.mx encontrarás herramientas simples y seguras para dar el paso sin complicaciones. Contáctanos.
